Le contrat central de l’opticien
Stock souvent au-delà de 100 000 €, vitrine, atelier, réfraction : la multirisque couvre le vol, l’incendie, l’eau, le bris de glace et la perte d’exploitation.
Un courtier spécialisé, réponse sous 24 h.
Demander mon devisGratuit et sans engagement
Définition
La multirisque professionnelle protège vos biens (aménagements, vitrine, stock, matériel) et la continuité de votre activité après un sinistre.
Un cabinet libéral n’a que du mobilier et un ordinateur. Votre magasin, lui, concentre trois masses de valeur : le stock commercial, l’équipement d’atelier et le matériel de réfraction, dans un local ouvert sur la rue. C’est pourquoi la multirisque est votre contrat le plus lourd, et le premier à négocier.
La multirisque couvre vos propres biens : ce que vous perdez quand le magasin brûle, est inondé ou cambriolé. La RC Pro couvre les dommages causés aux autres : un montage mal centré, une adaptation de lentilles ratée. Les deux se souscrivent presque toujours ensemble.
Votre magasin
Surface de vente, vitrine, atelier, salle de réfraction : chaque zone appelle une ligne précise du contrat.
Le stock
Montures de marque, verres en commande, lentilles, solutions : 80 000 à 250 000 € immobilisés. C’est le capital qui pilote votre prime.
La vitrine
Sur rue, la vitrine est le point faible : bris, tentative d’effraction, stock exposé jusqu’au remplacement du vitrage feuilleté.
L’atelier
Meuleuse automatique, frontofocomètre, centreur : une panne après un sinistre et vos livraisons s’arrêtent. Assurez-les en valeur à neuf.
La réfraction
Réfracteur, autoréfractomètre, projecteur de tests : un matériel coûteux, souvent oublié car classé à part du matériel commercial.
Stock & vitrine
Deux clauses font la valeur réelle de votre multirisque : le capital stock et le plafond bris de glace. Ce sont aussi les plus souvent mal calibrées.
Une effraction par la vitrine emporte les présentoirs des marques les plus chères. Le préjudice atteint plusieurs dizaines de milliers d’euros de stock, plus le vitrage et quelques jours de fermeture. Stock déclaré à sa vraie valeur et alarme activée : la multirisque indemnise l’ensemble.
La garantie vol dépend presque toujours de moyens de protection précis : rideau métallique, vitrage retardateur d’effraction, alarme reliée, parfois coffre la nuit. Une clause non respectée le soir du cambriolage, et l’assureur peut réduire ou refuser l’indemnité. Relisez-la avant de signer.
Ce qu’elle couvre
✓ Couvert par la multirisque
✕ Hors multirisque
Après un dégât des eaux ou un incendie, un magasin d’optique reste souvent fermé plusieurs semaines : séchage, réagencement, nouveau stock, remise en route de l’atelier. Le loyer, les salaires et les échéances continuent. La perte d’exploitation compense la marge perdue : c’est elle qui décide si le magasin rouvre.
Votre multirisque magasin d’optique
Un courtier spécialisé cale vos plafonds sur la valeur réelle de votre stock, de votre vitrine et de votre atelier.
Assurer mon magasinRue ou galerie
L’emplacement change le risque, donc la prime. Un magasin de rue porte tout le risque effraction et vitrine. En galerie marchande, la fermeture du centre protège la vitrine. Vous héritez en revanche d’un risque incendie et dégât des eaux collectif, et des montants imposés par le règlement du centre.
Bien choisir
Prenez la valeur d’achat du stock au moment où il est le plus élevé dans l’année, pas la moyenne. C’est ce chiffre qui vous protège de la règle proportionnelle.
Demandez un devis de remplacement à un vitrier et comparez-le au plafond bris de glace proposé. L’écart est souvent considérable.
Meuleuse, frontofocomètre, centreur, réfracteur, autoréfractomètre : listez chaque appareil avec sa valeur de remplacement à neuf.
Comptez au minimum douze mois de marge brute. Un magasin d’optique se remet rarement en route en quinze jours.
Rideau, alarme, coffre, télésurveillance : assurez-vous de pouvoir tenir chaque engagement tous les soirs de l’année.
Un contrat commerce standard ignore les spécificités de l’optique : plafond de stock trop bas, matériel d’atelier non identifié, appareils de réfraction traités comme du mobilier. Exigez une définition d’activité « opticien-lunetier » et une liste nominative du matériel annexée au contrat.
Le prix
La multirisque démarre autour de 55 €/mois pour un magasin de moins de 60 m² au stock modeste. Elle atteint souvent 90 €/mois entre 60 et 120 m², et dépasse 140 €/mois au-delà de 200 000 € de stock. Le premier facteur n’est pas le chiffre d’affaires mais la valeur de stock déclarée.
| Profil de magasin | Multirisque seule | Avec RC Pro |
|---|---|---|
| < 60 m², stock ≤ 80 k€ | ≈ 55 €/mois | ≈ 70 €/mois |
| 60-120 m², stock 80-200 k€ | ≈ 90 €/mois | ≈ 110 €/mois |
| > 120 m², stock > 200 k€ | dès ~140 €/mois | dès ~165 €/mois |
Fourchettes indicatives : le devis dépend surtout du stock déclaré et des protections en place.
Questions fréquentes
Prêt à vous couvrir ?
Une multirisque calée sur la valeur réelle de votre magasin, vitrine et atelier compris.
